今天特别荣幸能够与天津市小贷行业的各位同仁以及莅临本次年会的各位领导齐聚一堂，首先，我要借此机会代表天津津融国恒金融服务集团有限公司以及下属小贷公司，向小贷协会宋会长、史秘书长以及全体工作人员在2018年中的辛苦工作表示由衷的感谢。在过去的一年中，小贷协会坚定不移地贯彻了“服务会员、服务企业”的宗旨，在协助解决会员遇到的问题，推进落实各项政策和规章制度，实现行业自律和有效维护会员的合法权益等方面做了很多有益的工作，对促进我市小贷行业的规范健康发展起到了不可替代的重要作用。

接下来，我想在这里与各位分享国恒金服集团在2018年小额贷款发展和管理方面的一些体会。

国恒金服集团作为一家集团化运营的小额贷款公司管理平台，在2018年的核心工作就是围绕如何提高风险控制水平和效率方面做文章，我们进行了两个方面内容的有益尝试：

第一是强化集团化管理。

国恒金服目前控股三个小贷公司，为进一步提高运营效率，加强市场竞争力，加强管理是我国恒金服主要举措，具体措施主要表现在风险管理集中、审贷分离、财务集中。

首先我们在国恒集团层面设立风控部，有风控部门负责建立国恒金服统一的风险控制体系。将集团下辖各小贷公司的独立审批权限上收，由风控部负责对业务的贷前尽调、贷中审批、贷后管理进行统一管理。同时，风控部成立专职审批人队伍，采取独立审批、审贷分离的模式，由独立审批人对权限范围内的标准化业务独立进行审批，即公司授权有审批权限的风控部审批人员在不同权限范围内独立审批授信业务，且要求各级被授权人在授权范围内严格按照相关制度审批信贷业务，不得越权或变相越权审批，不得违反程序、减少程序或逆程序进行决策。

在贷后管理方面，除完成日常要求的常规贷后检查之外，国恒金服集团还针对热点经济事件及不同时期的外部市场风险开展针对性的业务风险排查工作。比如针对2018年度的中美贸易摩擦事件，我集团结合自身业务特点，专门组织人力对存量业务进行了全面的排查，对于直接或间接与中美贸易摩擦有关联关系的项目，详细分析了其预期效益和不确定因素，并研究实施了相关风控措施以确保信贷资金安全，降低由于外部经济环境变化造成的客户逾期风险。

其次，建立财务集中制度也是加强管理重要一环，我们将原先几个小贷公司财务人员进行集中，上收财务权限。一方面，提高集团资金使用效率，控制财务操作风险，应对经营中流动性风险；另一方面，加强放款审核工作。包括针对贷款条件落实情况审核、对于放款额度控制以及贷款利率控制。

另外，国恒金服为更加有效防范风险，根据公司自身特点，设立法务部，设置专职法务人员，聘任律师事务所作为常年法律顾问。针对重大风险投资、人事薪酬制度、公司重要决策，进行事前法律审核，保证合规经营，审慎平稳开展业务。

第二是引入数据风控的管控模式。

数据风控，顾名思义就是在传统的全部由专业风控人员对业务风险、企业风险进行人为判断的基础上，增加大数据信息对于风险的自动化判断方面的辅助功能。

在数据资产受到广泛重视、各行各业纷纷针对大数据进行布局的当下，数据已经由生产或服务过程中产生的附属物，逐步转变成为企业核心竞争力的重要驱动因素。而数据经济的应用领域也在一刻不停的进行着扩张，购物大数据、公安大数据、教育大数据、政府大数据、司法大数据、金融大数据、信用大数据，数据经济几乎把其触角伸向了民生的每一个领域。对于金融行业，大数据同样拥有着至关重要的作用，企业怎样做出决策、做出什么决策、产品如何设计、风险和收益的边际计算等方面，都在经历着由“经验驱动”向“数据驱动”的转变。我们认为，为了能够更加客观的分析市场，更加科学精准的做出决策，需要不断增加对于数据资产的价值挖掘。

基于对数据经济的探索，国恒金服集团从2017年初开始布局了独立的信用管理公司，配备专门人员进行市场调研和相关产品设计，通过引入专业评价技术和数据算法，研究确定了新的“风险量化评价模型”， 提升了对金融借贷领域的科学分析能力，在员工凭借个体经验判断风险之外，起到了很好的辅助判断作用。以上述数据风控技术为原点，国恒金服集团稳健拓展了部分金融服务职能，在2018年中与各级政府部门加强合作，共同在科技金融领域进行探索。

信用公司成立以来，就与我市社会信用体系建设的核心机构——市发改委保持紧密的合作关系，共同进行了包括企业信息共享平台、信用天津平台建设、政务大数据共享交换等项目的顶层设计和基础调研。在政务大数据的应用方面，提出了很多有益的建议，为进一步实现政务大数据跨平台征集交换以及开发政务大数据在金融服务领域的应用奠定了良好的基础。与此同时，在市发改委的指导下，信用公司作为发起人之一还积极投身到了天津市信用协会的筹备过程中，完成了协会的建立，对行业未来健康有序发展做出了一定贡献。

2018年国恒信用公司又与东丽区金融办、华明镇管委会各位领导的多次会谈，信用公司在2018年以华明镇低碳产业基地为试点，配合东丽区金融办、华明镇管委会完成了东丽区科技金融服务工作站首个工作基地——华明站的建立。以工作站为平台，包括信用公司在内的多家金融服务机构和银行共同对园区内有潜在金融需求的企业进行了深入走访和调研。在与企业家零距离接触的过程中，增进了各方的了解和需求，使企业对于金融业的各项产品和服务有了深入的认识，为企业发展提质增效起到了一定帮助。

可以说在数据风控方面，国恒金服集团只是根据自身实际做了一些有益的的探索，未来我们还会根据市场变化和业务需要不断地加以深化和完善，也渴望和同行多学习交流。

在最后，我想说，风险控制永远是我们业务发展不变的主题，2019年，在国际国内的经济形势仍将充满不确定因素的形势下，小贷行业的自身发展必须求新求变，既要保持对市场的开发能力，更要强化对于客户的分析能力和风险的鉴别能力，向着“有钱赚，还能睡好觉”的目标继续努力。国恒金服集团仍将继续支持协会的各项工作，争取为行业的健康有序发展贡献力量。