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小额贷款公司细分客户累计放贷387亿元
春节临近，目前正是各大小额贷款公司放贷的高峰。去年，各大银行针对微小企业贷款纷纷开出“贷款工厂”“信贷直通车”等便捷贷款服务项目，解决了不少企业、个人的融资需求。而作为资金成本有限的小额贷款公司，则采取细分客户理念、主动出击等方式，帮助了不少资质“欠佳”的客户获得贷款以便继续经营发展。据了解，截至2012年12月31日，市金融办批复开业小额贷款公司127家，注册资本金131.68亿元。全市已开业机构累计发放各类贷款387亿元。
主动放贷业务员常驻市场
“我家在市场经营禽蛋销售，
十几年来生意做的渐渐大了，用钱的地方也多了。”在韩家墅农贸市场做蛋类批发的孟令臣介绍，从前年开始他对总跑市场的一位贷款销售员产生了兴趣。“从他们那贷款利息跟银行差不多，还都是上门服务，两次接触下来我有点心动了。”对只有25岁的孟令臣来讲这种上门贷款的“新鲜事物”，值得放手一试。“开始尝试性地贷了5、6万，半年之后就还上了。在去年年初和上个月又分别贷了10万，最近的这次是因为买货车的的需要。”孟先生表示。这家客户群主要针对专业市场的瀚华小额贷款公司，从重庆起家，对南方市场内的金融需求有着更为灵活的应对经验。经业务经理王铮介绍，公司信贷经理常驻在包括大胡同、鞍山西道、五金城、登发等32个市内及近郊专业市场中。“我们共有四个部门，其中每部都是5—8人的团队。这些信贷经理会下到市场最基层去寻找客户。”王经理介绍，自2011年7月获得牌照以来，该公司已放款客户达900户，户均放款额17.6万元。
部分贷款客户在家中也能享受“上门”放贷。针对农业妇女贷款无抵押、无担保、无财务报表的状况特点，一些小贷公司采用区县乡镇村不同的保证方式细分客户。“对于种菜我有20年的经验，也尝试了20多种南方菜品的种植。但合作社想扩大经验资金来源一直是我们发愁的。”静海县独流镇的贾凤英带领周边很多农村姐妹一同创业，但融资一直以来是合作社的难题之一。“没想到小额贷款公司能主动联系我们，第一次就贷了10万元。”贾凤英介绍，通过本市渤海女子小额贷款有限公司的小额贴息贷款政策，在该公司多次实地考察后，她与合作社其他4名妇女获批了以联保方式进行贷款。“钱用来改造冷棚、建造温室大棚，我们又陆续种植了普罗旺斯西红柿、山东芸豆等好销品种。”贾凤英介绍，当年纯收入就达到16万元。渤海女子小贷公司还结合农业妇女距离小贷公司路途远、大多数人文化低等特点，做到每笔贷款前向贷款妇女进行贷款品种、贷款手续、贷款合同、贷款用途和按期还款重诚信等培训且上门服务。
抵押物价值放大利率有优惠
目前，资质良好的客户在多数银行进行房屋抵押办理经营贷款，最高能获得房屋评估7成左右的放款。在银行加大对房产抵押贷款放贷力度的同时，部分小额贷款公司也开始从放贷金额上“做文章”。目前，本市一些小额贷款公司已经可以做到放贷金额为抵押物价值的80%甚至120%放贷。
本市的恒兴小额贷款公司就对客户采用包括第三方保证、设备、房产以及股权配比抵质押相结合的综合型贷款方式，给出最高抵押物价值100%-120%的放款力度。“我们主要提供企业短期用于紧急周转的贷款，审查核心在于确认企业主营业务是否良好，因此在还款来源可靠前提下抵质押物的放贷金额有所放大。”
该公司业务负责人盛经理介绍。而在南方的小额贷款公司已经对一些经济、家庭、信用良好的客户，最高可以提供评估价2倍的信贷金额。而且只要客户资料齐全，最快3天以内就可以放款。记者从这家小额贷款公司了解到，今后这种放大抵押物价值的贷款也将在本市推出。
不仅贷款客户获得贷款资金的数额有走高趋势，贷款的成本也有所下降。个体经营者孟令臣介绍，在他多次贷款并成功还款后，已经带动周围7、8户商家尝试小额信用贷款。“因为介绍的人多了，公司对我的贷款利率也给出了很多优惠。”除了老客户介绍新客户能给出贷款利率优惠，如果是“组团”贷款，不少公司也能为利率打折。
今年小企业融资环境更为宽松
放贷宽松的趋势，在小额贷款公司的业务领域上也有所体现。本市小额贷款公司协会张秘书长介绍，目前本市已有挂牌小额贷款公司120家，在申请中的企业30余家。除了自身经营外，不少小额贷款公司为了进一步扩大业务也尝试了“借米下锅”。不少公司为扩大发展已经向银行成功融资。“去年本市已有18家小额贷款公司成功从国开行、中行、工行、天津银行等8家银行融资了10亿元用于发展。”张秘书长表示，去年本市挂牌的小额贷款公司数量上突破百家，在整体发展上也有着长足进步，放贷金额普遍提升。
企业网点、放贷金额也有不断扩大趋势。除了本市不断扩大的挂牌小额贷款公司队伍，每家企业在发展过程中也在不断拓宽自身辐射领域。渤海女子小额贷款公司就从开始时的为城市妇女创业就业提供贷款，不断向农业辐射、延伸。该公司成立以来去年12月已累计发放农业妇女创业贷款3811万元，750笔，带动农村妇女创业3900余人。目标客户群体针对市民和小商户的亚联财小额贷款公司在2011年8月开设南楼第一家服务网店后，于去年7月、11月又分别在滨江道、白堤路两处商贸繁华地区开设服务网点。更有小额贷款公司放贷金额呈现翻倍式增长，恒兴小额贷款公司2012年全年的放贷金额168100万、客户数量63户，较2011年增加幅度就达100%。
新报记者 王婷 见习记者 林单丹